【法律】📄 401(k)与IRA账户可以放入信托吗？正确指定受益人是关键！ | 韓&朴律師事務所

05/05/2025 韓&朴律師事務所

401(k)、IRA 等退休账户有独特的税务待遇，不能直接放入信托，否则可能引发提前纳税、受益人不利等问题。但这不代表不能纳入遗产规划。

📌 正确做法：

• 不要将401(k)/IRA直接改名为信托名下

• 应通过受益人指定（Beneficiary Designation）完成规划

• 主要受益人：配偶/成年子女

• 次要受益人：信托（尤其当有未成年子女或特殊需要家人时）

⚠️ 常见错误：

• 受益人栏空白或多年未更新

• 离婚后未修改前配偶为受益人

• 忘记设定替代受益人

一个小小的表格，可能影响上百万美元的资产流向。建议每两年检视一次退休账户的受益人设定。

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